« Je veux investir, mais je ne sais pas par où commencer… »

C’est une phrase que j’entends souvent de la part de cadres et d’indépendants suisses, entre 30 et 55 ans, qui souhaitent faire fructifier leur patrimoine sans forcément devenir des experts en finance.​

Deux solutions principales s'offrent à vous : le mandat de gestion et le mandat de conseil. Mais quelle est la différence entre ces deux approches ? Et surtout, laquelle est la plus adaptée à votre situation ?​

Comprendre les deux approches

Mandat de gestion : déléguer en toute confiance

Avec un mandat de gestion, vous confiez la gestion de votre portefeuille à des professionnels. Ils prennent les décisions d'investissement en fonction de votre profil de risque, de vos objectifs et de votre horizon de placement.​

Avantages :

• Gain de temps : vous n'avez pas à suivre quotidiennement les marchés.

  
  

• Expertise professionnelle : votre portefeuille est géré par des spécialistes.

  
  

• Suivi régulier : des ajustements sont effectués en fonction des évolutions du marché.​

  
  

Inconvénients :

• Moins de contrôle : vous déléguez les décisions d'investissement.

  
  

• Coûts potentiellement plus élevés : les frais de gestion peuvent être supérieurs à ceux d'un mandat de conseil.​

  
  

Mandat de conseil : rester acteur de ses investissements

Le mandat de conseil vous permet de bénéficier de recommandations personnalisées, tout en gardant le contrôle final sur les décisions d'investissement.​

Avantages :

• Implication personnelle : vous participez activement à la gestion de votre portefeuille.

  
  

• Accompagnement sur mesure : vous bénéficiez de conseils adaptés à votre situation.

  
  

• Flexibilité : vous pouvez ajuster votre stratégie en fonction de vos préférences.​

Inconvénients :

• Nécessite du temps : vous devez suivre les recommandations et prendre des décisions.

  
  

• Responsabilité accrue : les performances dépendent en partie de vos choix.​

  
  

Comment choisir entre les deux ?

Le choix entre un mandat de gestion et un mandat de conseil dépend de plusieurs facteurs :​

• Temps disponible : si vous manquez de temps, le mandat de gestion peut être plus adapté.

  
  

• Connaissances financières : si vous avez des connaissances en investissement, le mandat de conseil peut vous convenir.

  
  

• Niveau d'implication souhaité : souhaitez-vous déléguer ou être acteur de vos investissements ?

  
  

• Budget : les frais associés peuvent varier entre les deux options.​

  
  

Conclusion

Investir est une étape importante pour sécuriser votre avenir financier. Que vous choisissiez un mandat de gestion ou un mandat de conseil, l'essentiel est de sélectionner l'approche qui correspond le mieux à votre profil, vos objectifs et votre mode de vie.​

N'hésitez pas à consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour vous accompagner dans cette démarche et faire le choix le plus éclairé.​