Acquérir sa résidence principale est une étape significative, symbolisant stabilité et investissement dans l'avenir. Cependant, cette démarche nécessite une préparation rigoureuse, notamment en matière de financement.​

Comprendre les exigences de financement en Suisse

Apport personnel : un minimum de 20 %

En Suisse, l'acquisition d'un bien immobilier requiert généralement un apport personnel d'au moins 20 % du prix d'achat. Par exemple, pour une maison coûtant CHF 1'000'000, un apport de CHF 200'000 est nécessaire.​

Composition des fonds propres

Les fonds propres peuvent provenir de diverses sources : 

• Épargne personnelle : comptes courants ou d'épargne.

  
  

• Placements : titres ou autres actifs liquides.

  
  

• Prévoyance : avoirs du 3e pilier et, sous conditions, du 2e pilier.

  
  

• Aides familiales : avancements d'hoirie ou donations.

  
  

Il est important de noter que, généralement, au moins 10 % du prix d'achat doit provenir de fonds propres "durs", c'est-à-dire non issus de la prévoyance professionnelle.

Évaluer sa capacité financière

Charges mensuelles à considérer

Les institutions financières suisses estiment que les charges liées au logement ne doivent pas dépasser un tiers du revenu brut annuel. Ces charges incluent :

• Intérêts hypothécaires : calculés sur un taux indicatif de 5 %.

  
  

• Amortissement : remboursement du capital emprunté.

  
  

• Frais d'entretien : estimés à environ 1 % de la valeur du bien par an.

  
  

Exemple concret :

Pour un bien immobilier de CHF 1'000'000, avec un financement hypothécaire de CHF 800'000, les charges annuelles pourraient s'élever à environ CHF 46'400. Ainsi, un revenu annuel brut d'au moins CHF 180'000 serait recommandé pour maintenir un équilibre financier sain.

Choisir le bon type d'hypothèque

Hypothèque à taux fixe

Le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du contrat, offrant une prévisibilité des charges.​

Hypothèque à taux variable

Le taux d'intérêt peut fluctuer en fonction du marché, ce qui peut être avantageux en période de baisse des taux, mais comporte également des risques si les taux augmentent.​

Hypothèque SARON

Basée sur le taux au jour le jour du marché monétaire suisse, elle offre une alternative aux hypothèques traditionnelles, avec des taux généralement plus bas, mais plus volatils.​

Anticiper les frais annexes

Outre le prix d'achat, d'autres coûts doivent être pris en compte :​

• Frais de notaire et d'enregistrement : variant selon les cantons, ils peuvent représenter entre 3 % et 5 % du prix d'achat.

  
  

• Frais de dossier bancaire : liés à la mise en place de l'hypothèque.

  
  

• Assurances : assurance bâtiment, assurance vie liée à l'hypothèque, etc.

  
  

Conclusion

L'achat d'une résidence principale en Suisse est un projet ambitieux nécessitant une préparation minutieuse. En comprenant les exigences de financement, en évaluant correctement sa capacité financière et en anticipant les frais annexes, il est possible de poser des bases solides pour un investissement réussi.​